Чарджбэк (англ. Chargeback, от charge – требование, back – возврат) — это процедура опротестования банковской транзакции предусмотренная и регламентируемая международными платежными системами VISA , МИР и MasterCard. Простыми словами, чарджбэк – это процесс отмены операции по карте и возврат денег владельцу.

Процедура чарджбэка инициируется держателем карты. Ответчиком обычно выступает торговая точка. Регулятором и третейским судьей выступают банк-эмитент, банк-эквайер и МСП.

Запуск процедуры чарджбэка происходит следующим образом. Держателю карты необходимо предоставить перечень документов и доказательств обосновывающих мошеннические действия или неправомерное завладение денежными средствами ответчиком. Далее происходит расследование регулятором. В случае правоты заявителя банк возвращает денежные средства на карту владельца. Все расходы ложатся на плечи торговой точки.

Да.

Нет. Хоть наложенный платеж и может оплачиваться банковской картой, но под процедуру чарджбэка он не подпадает. Дело в том, что почта или логистическая компания является лишь посредником между покупателем и продавцом товара, и поэтому не может быть привлечена к ответственности со стороны банка и МПС, т.к. не является стороной конфликта и обязанности свои по доставке товара исполняет. Напомним, что для запуска процедуры чарджбэка необходимо, чтобы оплата проходила в адрес торговой точки с использованием эквайринга: POS-терминала или интернет-эквайринга (онлайн-банка). Только таким образом будет виден получатель этих денег (торговая точка) и появиться возможность для чарджбэка: транзакции будут зарегистрированы в платежной системе, которые в случае неправомерных действий можно оспорить.

Чарджбэк можно инициировать по следующим причинам:

• Торговой точкой не осуществлен обещанный возврат (refund);
• Двойное/случайное списание средств;
• Произошло списание суммы, отличную от стоимости покупки;
• Списание со счета без авторизации или с карточки списаны деньги за покупку, которую держатель карты не совершал;
• Товар или услуга не соответствует описанию;
• Покупатель не удовлетворен продуктом или сервисом, например на деле товар отличается от того, что было обещано ранее продавцом, или услуги были оказаны не в полном объеме, или продавец намеренно ввел в заблуждение покупателя;
• Оплаченный товар не был доставлен или услуга не была оказана;
• Клиент получил товар или услугу, но оплату произвел другим способом (наличными, с другой карты и т. п.);
• Денежные средства не были выданы банкоматом или выданы не в полном объеме;
• Продавец отказался принимать товар обратно или намеренно затягивает сроки приемки.

Да. Вернуть деньги переведенные с карты на карту возможно.

Да. Однако неопытный пользователь с большой вероятностью допустит ошибку. При этом важно знать, что подать заявку на чарджбэк возможно только 1 раз. В случае ошибки и последующего отказа с закрытием вашего дела подать повторно будет уже невозможно.

Чарджбэк-сервис Cosmovisa систематизировала все процессы, сведя количество ошибок к минимуму. Запуская чарджбэк через наш сервис, вероятность успеха вырастет многократно. Благодаря сервису вы сможете пошагово создать корректную заявку и не допустить ошибок, которые позволят банку и МПС отклонить ваши претензии на формальной основе.

В случае положительного решения деньги вернутся на ту карту, с которой совершена транзакция. Вернется вся сумма, которая была указана в заявке. В редких случаях сумма может вернуться частично. В момент поступления банк уведомит вас о возврате.

Если речь про мошенников, которые принимают платежи сразу на карту или электронный кошелек, то действительно деньги там долго не лежат. Так происходит потому, что контроль со стороны банка или электронной платежной системы в отношении физических лиц гораздо слабее, чем юридических. Юридические лица получающие сомнительные платежи и моментально их выводящие очень быстро подпадут под надзор службы мониторинга, и вероятно получат заморозку счета до тех пор пока не дадут разумных объяснений. Повторное подозрительное поведение может привести к блокировке счета, расторжению договора и попадание организации в черные списки. В последнее время некоторые европейские банки стали удерживать до 10% от платежей на специальном счете, который будет разморожен только через 12 месяцев, если банк начинает сомневаться в чистоплотности обслуживаемой компании. Так как в процедуре чарджбэка участвуют покупатель (физ.лицо) и торговая точка (юр.лицо), то соответственно шанс обнаружить покупателю свои деньги на счетах продавца выше.

Также по нашей практике у мошенников всегда оказывались на счету средства. Мошенничество чаще всего направленно на группу лиц, которые совершают платежи в разный период времени, поэтому средства постоянно оборачиваются на счете свежими поступлениями и выводятся не так быстро по причинам описанным выше. При возврате средств мы пока не сталкивались с такой ситуацией, чтобы на счету мошенника не было денег.

В первую очередь смотрите статус в личном кабинете вашего банка. Заявка может находиться в режиме ожидания решения. Сроки возврата составляют в среднем от 30 до 60 дней. Если чарджбэк не успешен, то узнайте причину. Если статус успешный, то банк должен перечислить сумму на карту в ближайшее время. Возникли вопросы? Пишите в службу поддержки банка.

Да. Если вы считаете, что в рамках договора исполнитель все таки выполнил часть работ, и вы не хотите инициировать чарджбэк на всю сумму, то можно истребовать только часть денег. Однако возможно такое, если платеж был совершен в несколько транзакций. Пользователю нужно в заявке указать те транзакции, которые подлежат истребованию, и не указывать те, за которые услуги были оказаны.

Можно, но мы рекомендуем этого не делать. Из нашей практики мы пришли к выводу, что чаще всего пользователь отменяет чарджбэк в случае, когда на него пытаются воздействовать мошенники: обещают выплаты в ближайшее время, постоянные звонки и уговоры, угрозы, провокации и т.д.